Przenosiny IKE z PKO BP do DM BOŚ na odległość - ciąg dalszy

Od czasu publikacji ostatniego postu podjęliśmy z mamą następujące działania w celu przeniesienia konta. Przebiegało to w ten sposób, że mama mieszka w małej miejscowości daleko od oddziału DM BOŚ a ja mieszkam blisko DM BOŚ ale daleko od mamy. Dlatego wydawało się, że najlepszą wersją będzie jeśli wypełnię dokumenty online a umowy do mamy dostarczy kurier i odbierze z podpisem. Wyszło trochę inaczej, o czym w punktach poniżej. Tak to chronologicznie było:

1. Wypełnienie online formularza otwarcia nowego konta w DM BOŚ na portalu bossa.pl
- wypełnienie formularza dla pełnomocnika
- wydanie kodów dostępu do konta IKE dla właściciela IKE i pełnomocnika (dostęp będzie aktywny po dostarczeniu do centrali DM BOŚ kompletu dokumentów umownych i pełnomocnictwa)
-zamówienie kuriera do dostarczenia umowy w ciągu kilku dni (kurier opłacany przez DM BOŚ)

2. Wizyta kuriera (po ok. 2 dniach roboczych od wypełnienia formularza)
- w dokumentach dostarczonych przez kuriera nie było wpisanej części danych, mimo, że wpisywałem je w formularzu online
- miał być załączony dokument udzielenie pełnomocnictwa do rachunku a go nie było (!)
- kurier miał czekać do 10 minut na odbiór podpisanych dokumentów. Jako że trzeba było je dodatkowo uzupełnić i jeszcze zszedł czas na szukanie pełnomocnictwa, którego nie było, kurier nie chciał czekać i odjechał bez odbierania podpisanych dokumentów.

3. Dokumenty "na spokojnie" wypełniliśmy tego samego dnia. Wzór formularza pełnomocnictwa otrzymałem emailem od pracownika DM BOŚ, wysłałem emailem do punktu ksero z miejsca zamieszkania mamy gdzie został wydrukowany i już w domu wypełniony.

4. Wizyta u notariusza w celu potwierdzenia autentyczności podpisu pod pełnomocnictwem razem ze sprawdzeniem tożsamości osoby składającej podpis. Koszt 24,40 zł brutto.

5. Odesłanie listem poleconym przez mamę do mnie kompletu dokumentów umownych razem z już podpisanym i zatwierdzonym notarialnie pełnomocnictwem.

6. Moja wizyta w lokalnym DM BOŚ w celu przekazania kompletu dokumentów i podpisania się pod pełnomocnictwem.

7. DM BOŚ w ciągu ok. 3 dni przesyła komplet dokumentów do centrali w Warszawie, której pracownik "patronował" przenosinom IKE.

8. Po ok. 4-5 dniach roboczych, otrzymuję informację, że konto IKE w DM BOŚ zostało poprawnie otwarte i że można się na nie logować, co skutecznie wykonałem.

9. Po ok. 3 dniach mama otrzymuje potwierdzenie otwarcia konta w DM BOŚ, z podaniem przydzielonego numeru rachunku i indywidualnego konta do wpłat środków.

10. Następnego dnia wizyta mamy w lokalnej placówce banku PKO BP, gdzie kilka lat wcześniej został otwarte IKE. Należało zabrać potwierdzenie otwarcia IKE z DM BOŚ ze stosownym numerem konta do wpłat. Pracownicy banku mieli pierwszy raz do czynienia z transferem IKE EDO i kilka godzin przygotowywali dokumenty, kontaktując się z innym oddziałem. Mama wróciła popołudniu do banku, kiedy dokumenty już były gotowe do złożenia podpisów, co zrobiła.

Bank ma 14 dni na wykonanie wypłaty transferowej. Od czasu złożenia dyspozycji minęło 5 dni roboczych. Środki na rachunku DM BOŚ jeszcze się nie pojawiły (regularnie sprawdzam saldo).

W sumie od wypełnienia formularza online upłynęły około 4 tygodnie. Przeniesienie IKE metodą korespondencyjną zajmie więc około 5 tygodni (oby) do momentu wpływu środków do DM BOŚ. Koszt przenosin to z biletami za przejazdy i znaczkami za korespondencję - razem około 40 złotych. Gdybyśmy pojechali razem do najbliższego oddziału DM BOŚ, koszt wyniósłby ok. 400 zł (przejazdy) a przenosiny IKE trwały pewnie z 3 tygodnie. Kosztem 2 tygodni opóźnienia, zaoszczędziliśmy ok. 360 zł.

Po pojawieniu się środków na IKE, zamierzam dokonać zakupów akcji na GPW, jakich - możecie się domyślać po lekturze postów na blogu Abecadło Finansów.

DM BOŚ poszerza ofertę o IKE - aktualizacja rankingu

Dzięki komentarzom Czytelników, dowiedziałem się, że ofertę IKE wprowadził Dom Maklerski Banku Ochrony Środowiska. Dzisiaj bliżej przyjrzymy się tej ofercie na podstawie tabeli opłat i prowizji, oraz porównamy z innymi już dostępnymi rachunkami IKE. Poniżej uaktualnione zestawienie.

Ofercie DM BOŚ wystawiłem porównawczą ocenę bardzo dobrą, tzn. jest to moim zdaniem najlepsza propozycja. Taką notę zajęła głównie dzięki bezpłatnemu prowadzeniu rachunku, na czym oszczędzamy ok. 50 zł rocznie, zestawiając z innymi ofertami.

Do tabeli dodałem nową rubrykę "Podatek od dywidend". Jako że jedne biura naliczają ten podatek (BM DnB Nord) a inne nie, warto o tym wiedzieć.

Teraz opiszę kilka moim zdaniem głównych zalet rachunku w DM BOŚ na tle konkurencji:

1. Jeśli otworzymy rachunek z dostępem przez internet, nie płacimy za prowadzenie rachunku (inaczej opłata to 4 zł miesięcznie).
2. W biurze tym, jak się dowiedziałem nietylko od pracowników, jest dość elastyczna polityka w negocjacjach prowizji, tak więc jak rachunek obrośnie we wpłaty, zyski i wygenerujemy większe obroty, warto porozmawiać o obniżeniu głównej prowizji dla transakcji akcjami i innymi papierami wartościowymi.
3. Oferta daytrading z prowizją od akcji tylko 0,2%
   
4. Pomimo, że oferta jest najmłodszą na rynku to na stronie biura można znaleźć najwięcej informacji o IKE ze wszystkich biur, które oferują ten produkt. Oferta też jest promowana na stronie. Widać, że DM BOŚ stawia na ten produkt i możliwie że będzie jeszcze długo utrzymywał go atrakcyjnym na tle konkurencji.

Jeśli chodzi o wady tego konta, nie znalazłem ich w tabeli opłat i prowizji ani w komentarzach na forach - tam dominują pozytywne opinie. Tak więc proszę tych, którzy korzystają już z usług bossy o wypowiedzi, te negatywne i pozytywne, ale zawsze rzeczowe.

P.S. Nie otrzymuję wynagrodzenia w żaden sposób z DM BOŚ i nie mam tam rachunku maklerskiego, choć kiedyś może otworzę.

Poniżej zamieszczam jeszcze zestaw linków, do tabel opłat i prowizji porównywanych biur maklerskich:

• DM BOŚ
• DM BZ WBK
• DI BRE
• BM DnB NORD
• DM PKO BP

Edycja 2010.01.15:

Zmieniłem w tabeli prowizję pobieraną przy transferze papierów z IKE, pobieraną przez DM BOŚ. Jest to kwota równa opłacie naliczanej przez KDPW, kilkukrotnie niższa niż 0,25% wyceny przenoszonych aktywów i mniej niż minimum 50 zł od walora. Opłata, którą powyżej przytoczyłem, dotyczy natomiast przenoszenia papierów wartościowych w ramach rachunków innych niż IKE.

Od czasu dodania oferty IKE przez DM BOŚ, zainteresowanie tą formą inwestowania wśród inwestorów giełdowych moim zdaniem wyraźnie wzrosło. Dlatego postaram się przygotować nowe zestawienie IKE w nowym poście, zamiast kolejny raz aktualizować już zamieszczone. Odpowiem też na kwestie nurtujące inwestorów jak ta, jaką opłatę może pobrać biuro maklerskie za transfer naszego IKE.